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支持中小企业发展 解决融资难融资贵问题

2019-03-18 11:53:34
来源:中国高新技术产业导报 作者:于大勇 评论:0
导语:今年政府工作报告如是说。今年全国两会期间,多位全国政协委员在认真分析中小企业融资难融资贵问题的基础上,提出了一系列涉及政策调整、金融机构改革、企业自强等方面具备较强操作性的建议。

  本报记者  于大勇报道

  “民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解。”今年政府工作报告如是说。今年全国两会期间,多位全国政协委员在认真分析中小企业融资难融资贵问题的基础上,提出了一系列涉及政策调整、金融机构改革、企业自强等方面具备较强操作性的建议。

  融资难融资贵依然存在

  在全国政协委员、广东省工商联副主席、香江集团总裁翟美卿看来,当前,企业融资难融资贵问题依然突出。民营企业特别是中小微企业申请贷款门槛高、中间环节多、收费高、期限短、审批慢、渠道少等问题突出;银行停贷、压贷、断贷行为仍时有发生。

  “北京市工商联在开展服务民营企业大走访、大调研中发现,在去杠杆、去产能、供给侧结构性改革的转型期背景下,融资难、融资贵甚至融不到资的问题,仍然是民营企业反映最普遍、最强烈的问题。”全国政协委员、北京市工商联主席燕瑛指出,中小企业融资难融资贵主要表现在六个方面:融资渠道单一,质押门槛高,融资成本高,贷款期限短、抽贷断贷现象严重,审批程序复杂、周期长,政策落地难。

  燕瑛表示,目前中小企业融资主要依靠银行和民间借款等几种方式,而金融机构不分类别的不良贷款率硬性约束和信贷人员的不良信贷终身责任制,束缚了服务民营企业和小微企业的积极性。同时,银行的创新金融产品大都离不开抵押、担保,由于产权质押评估困难、新经济企业缺少审核标准等原因,知识产权质押融资、新兴行业融资存在很大困难。此外,金融机构出于风险考虑,通常利用高利率和强担保的方式对冲高风险,主要表现为贷款利率高、担保费率高、中间费用高。很多小微企业在向银行申请贷款过程中,还需要承担担保和评估等第三方服务费用,间接推高了企业融资成本。

  “银行出于风险考虑,对中小微企业多采用短期流动资金贷款,企业每年须进行‘调头’续贷。在续贷过程中,一些金融机构断贷不分时候,抽贷不问缘由,很多企业因此陷入发展困境。调研发现,银行向企业发放一笔贷款从申请到批准至少要经过10多道复杂的程序,普遍需要2-3个月的时间,甚至有的企业申请贷款达6个月之久仍未得到贷款。”燕瑛坦言,当前党和政府打通了支持民营经济发展的“大动脉”,但“毛细血管循环不畅”的“最后一公里”问题依然存在,很多政策“看上去很美”,企业却享受不到。

  “近年来,各地政府、金融监管部门、各类金融机构和非金融机构都尝试了不同的办法,然而中小企业依然面临较为突出的融资难题。”在全国政协委员、苏宁环球集团董事长张桂平看来,造成中小企业融资难融资贵的原因主要有三个方面。

  “企业方面,存在缺乏抵押物、创业成果尚未转化、担保体系不健全、信息交换不及时等问题,加之中小企业运营情况良莠不齐,造成其在银行系统的不良贷款率约5%以上,客观上造成银行恐贷和拒贷;银行系统方面,中小企业的资金需求往往‘短、小、频、急’,加之风险因素,导致银行对该类业务兴趣与信心难以激发;融资系统方面,金融行业对中小企业的扶持力度不够,国家也缺乏专门为中小企业发展提供融资服务的政策性银行,成本较低的其他融资渠道也不够畅通。”张桂平说。

  完善政策  确保落地

  为进一步缓解中小企业融资难融资贵问题,今年政府工作报告明确,改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚。

  “破解企业融资难融资贵,需要进一步降成本,畅融资。”翟美卿建议,进一步减税降费,切实降低综合成本。优化制度设计,合理确定社保费和住房公积金缴费费率和缴费基数,切实降低民营企业用工成本。科学规划用地,积极推进工业用地长期租赁、先租后让、租让结合供应,降低企业用地成本。持续强化企业煤、电、气、油、运等生产要素保障,为民营经济发展松绑鼓劲、助力铺路。进一步加大对民营企业的融资支持,保障有前景、有市场、有技术、有竞争力但暂时出现流动性困难的民营企业融资渠道畅通。

  “当前企业最期盼的,就是各级部门出台的一系列金融服务新政可以不折不扣地得到落实。”燕瑛认为,应提高民营企业和小微企业信贷比重,进一步改革银行风险防控指标体系和绩效考核办法,完善尽职免责机制,对优质的企业放宽不良贷款率硬性约束,明确制定民营企业贷款总量在信贷总规模中的最低比重,鼓励引导银行等金融机构加大对民营企业的资金投放。

  “要进一步创新民营企业抵押担保形式,在知识产权质押融资的产品设计、担保模式和管理方式上做出改进和优化。要降低民营企业融资成本,政府性融资担保基金优先为符合条件的小微企业提供低费率的担保支持。要解决企业续贷‘过桥’困难,对有市场、有前景、有技术竞争力的民营企业延长贷款期限至两年以上。要缩短信贷审批时间。进一步优化信贷流程,提高信贷审批效率,在风险可控的前提下,制定明确具体的不同类型贷款的最长审批时限。做好政策落地落细落实,强化考核督察,建立激励约束机制,对银行等金融机构特别是本地银行给予民营企业的支持,以及对相关金融政策的贯彻落实,进行量化考核。”燕瑛提出。

  “要进一步优化企业信息管理系统,及时准确了解企业运营发展现状。建议政府牵头设立助保金、贷款风险补偿基金、信用保证基金等多样化的融资担保措施或平台,促进信息共享、风险共担。并列出扶持补偿企业类型清单,优先支持供给侧增量优化、动能转换等重点领域融资需求,优先支持符合国家产业政策和市场需求、具有自主研发和创新能力、产品短期内难以复制、拥有核心竞争力的企业,创新型独角兽企业。”张桂平认为,应尽快设立专项扶持中小企业的金融机构或部门,强化金融科技应用,大力发展普惠金融,积极探索小微、零售、供应链服务线上融资模式。扩展新型融资模式,在更广的范围内,为中小企业提供更丰富的融资模式。

  银行企业共同努力

  “解决融资难融资贵,银行和企业要共同努力。”在全国政协委员、湖南银保监局党委书记田建华看来,金融机构要坚决贯彻政府工作报告提出的各项举措,回归本源、改进服务,支持实体经济发展。监管部门要加强监管,做到防风险、治乱象,保持定力,防止资金空转,推动对中小银行定向降准释放的资金全额投放于民营和小微企业。企业要避免盲目扩张、盲目担保、多元投资,要聚焦主业,量力而行。只有各方共同努力,才能实质性推动解决融资难融资贵这个世界性难题。

  “围绕中小企业融资难融资贵,全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司董事长江浩然建议,要抓好政策执行和落实,注重市场沟通和政策解读,强化监督检查;扩大金融市场准入,拓展融资途径;淡化所有制之分,按企业规模和发展前景综合评定,消除融资隐形壁垒;综合听取民企和金融机构意见,审慎制定政策,坚持精准支持,防止信贷政策运动式收紧和放松;运用金融科技手段识别企业信用资质。

  “为了营造有利于企业健康发展的良好环境,更好实现高质量发展。建议加大金融扶持力度,缓解民营企业发展资金压力。”全国政协委员、香港坤康实业有限公司董事长黄华康建议,由政府牵头,协调金融机构和企业之间的互动配合,加强中国人民银行、中国银保监会及各商业银行与民营企业的联系,使其更加了解企业,共同搭建民营企业融资合作平台。同时,推动有关民营企业的投融资政策的落实,特别是强化金融机构的执行力度,细化相关配套措施,对民营企业和国有企业一视同仁,提供同等的综合金融服务,建立和完善适合民营经济特色的贷款审批制度,适当调低民营企业授信准入门槛,为民营企业提供信用贷款,降低贷款利率,降低融资成本,减轻企业资金负担。

(责任编辑:沙欣)

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